Proteger a quien decide es proteger la continuidad de la empresa.
Una reclamación contra un administrador no se dirige contra la sociedad: se dirige contra la persona. Y la responsabilidad de quien administra alcanza a su patrimonio personal. Esa es la diferencia que casi nadie mira hasta que llega la primera carta.
Pasa lo mismo con la ausencia de una persona clave, con una sucesión no prevista o con la entrada de herederos en el capital. Ninguna de las tres aparece en la póliza principal de la empresa, y las tres pueden mover la estabilidad del negocio en semanas.
Un programa de empresa bien ordenado puede seguir dejando fuera a las personas que lo sostienen. La empresa y quien la dirige se protegen por separado, y hay que mirarlos juntos.
Cinco frentes, y en este orden
Primero el riesgo personal del administrador, que es el más caro de descubrir tarde. Después la continuidad, la sucesión y la retribución.
Responsabilidad civil de administradores y altos directivos
Es la que responde cuando la reclamación va contra la persona, no contra la sociedad. Conviene mirar cuatro cosas del condicionado antes que el precio: la defensa jurídica y quién elige abogado, la constitución de fianzas, si están cubiertas las reclamaciones de la propia sociedad y si quedan protegidos los administradores que ya cesaron.
- Defensa jurídica y gastos de investigación
- Constitución de fianzas
- Reclamaciones de la propia sociedad
- Antiguos administradores
- Retroactividad y periodo de descubrimiento
Persona clave
Qué ocurre si falta quien sostiene una relación comercial, un proceso crítico o una decisión. La cobertura se contrata a favor de la sociedad y sirve para ganar tiempo: sustituir, reorganizar y atender los compromisos mientras se recompone.
- Vida e invalidez a favor de la sociedad
- Continuidad de ingresos
- Dimensionar el capital sobre el impacto real
Sucesión y relevo entre socios
El problema no suele ser el fallecimiento: es que los herederos entren en el capital sin querer gestionar, o que la sociedad no tenga liquidez para comprar su parte. Se resuelve antes, no después, y se coordina con el pacto de socios.
- Seguros de vida cruzados entre socios
- Liquidez para la compra de participaciones
- Coordinación con el pacto de socios
Protección personal del directivo
La misma persona que ordena la protección de la empresa suele tener la suya sin revisar. Aquí se mira con el mismo criterio: qué pasa con sus ingresos, con su familia y con su patrimonio si él es el que falta.
- Vida e invalidez profesional
- Enfermedades graves
- Salud de alto nivel
- Patrimonio personal y familiar
Retribución y previsión del equipo directivo
Lo que se paga y cómo se paga. Sistemas de previsión para directivos y retribución flexible, con su tratamiento fiscal revisado caso por caso y no dado por supuesto.
- Previsión social para directivos
- Retribución flexible
- Revisión del tratamiento fiscal aplicable
Una revisión 5C de treinta minutos
Repasamos cobertura, colectivos, coste, comunicación y continuidad sobre la situación concreta del consejo y del equipo directivo. Se sale con las prioridades identificadas y sin compromiso de contratar nada.
Ver disponibilidadEsta página tiene carácter informativo y general. Las coberturas, los límites, los sublímites, las exclusiones y el tratamiento fiscal dependen de cada póliza y de la normativa vigente en cada momento, y deben confirmarse antes de tomar una decisión.